CREDIT ENTRE PARTICULIERS

CREDIT ENTRE PARTICULIERS
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PRET ENTRE PARTICULIERS FRANCE ETRANGER SERIEUX
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MYTHE ET REALITE P2P P2B

Crédit Entre Particuliers est le premier site du crédit entre particuliers. Grâce à Créditentreparticuliers.com obtenez un financement sans utiliser une banque ou une société de crédit.

Le prêt entre particuliers appelé aussi crédit de particulier à particulier a toujours existé de manière informelle. Il existe aujourd'hui des sites sur le web proposant de mettre en contact un prêteur et un emprunteur pour permettre d'effectuer un prêt à des conditions (intérêts et période de remboursement) définies à l'avance entre les deux parties.

Le prêt entre particuliers boome actuellement dans les pays anglo-saxons grâce aux plates-formes de financement entre personnes. En France et en raison de la loi française, auparavant les sites de prêt entre particuliers permettaient à des personnes désirant emprunter de l'argent de rencontrer des personnes désirant prêter et investir leur argent. La plate-forme était jusque là une pure structure de prise de contact.

Les prêts entre particuliers qui sont dorénavant régulés donc officiels passent par des plates-formes autorisées qui ne mettent pas le prêteur et l'emprunteur en contact mais qui servent de place d'échange de crédit comme un organisme financier qui doit attirer des investisseurs tout en gérant les risques des emprunteurs.

Une plate-forme de crédit entre particuliers sérieuse ne met pas des prêteurs et emprunteurs en contact sans pour cela avoir de responsabilités sur le processus de prêt.

AVANTAGES DU CREDIT ENTRE PARTICULIERS

Que ce soit à travers des amis ou bien en passant par des plates-formes autorisées, les transactions ne passent pas par une banque. Il s'agit de désintermédiariation des crédits avec la conséquence que les banques ne font plus l'intermédiaire (coûteux) entre prêteur et emprunteur

Le prêt ou crédit entre particuliers à l'avantage de compléter le marché actuel des crédits. Il met en relation directe le particulier prêteur et le particulier emprunteur sans intermédiaire bancaire avec:

  • La possibilité pour le prêteur de faire fructifier ses économies à de meilleurs taux d'intérêts.
  • la possibilité pour l'emprunteur de disposer de solutions financières flexibles à des taux de financement moins honéreux.

TYPES DE PRETS ENTRE PARTICULIERS

Il existe trois sortes de prêts entre particuliers:

Sur la base des évolutions récente dans la finance et dans le cadre de la régulation financière, il existe trois types de financement entre particuliers:

  • Emprunt auprès d'amis ou d'un membre de la famille sur la base de reconnaissance de dettes verbale ou écrite.
  • Plate-formes de prêt entre particuliers destinés à des emprunteurs privés sans justification de l'utilisation de l'argent (théoriquement)
  • Financement participatif ou crowdfunding destiné à des particuliers mais destinés à des projets précis tels que l'immobilier ou bien le financement d'une petite entreprise.

CREDITS ENTRE AMIS ET DANS LA FAMILLE

Les prêts informels au dessous d'une certaine somme ne sont pas nouveaux et les deux parties se mettent d'accord sur les termes et conditions. Le prêt familial est par contre aussi régulé même si cela semble être etonnant:

  • le code civil oblige à un écrit quand il s'agit de montants supérieurs à 1500 euros sans obligation d'avoir un acte notarié. Ceci pour protéger les intérêts du prêteur en cas de conflit.
  • Le fisc taxe au prêteur les intérêts obtenus pour des emprunts au-dessus de 760 euros.

PLATES-FORMES DE CREDIT ENTRE PARTICULIERS

Les plates-formes autorisées et régulées ont le droit de pratiquer le prêt entre particuliers:

  • Ces plates-formes collectent des fonds de prêteurs privés pour les redistribuer sous forme de crédit aux emprunteurs.
  • Il serait illusoire de croire que ces plates-formes autorisées seraient moins sévères que les banques surtout lorsqu'il s'agit de fichés FICP et interdit bancaire par la Banque de France ou bien la Banque Nationale de Belgique.

REALITES DU CREDIT ENTRE PARTICULIERS, SES RISQUES SUR LA BASE DU PRET P2P

Le prêt entre particuliers sur la base du p2p (peer to peer) est en danger s'il ne s'adapte pour être plus dans un contexte de financement participatif. Le problème du financement entre particuliers est qu'il se charge de financements qui ne sont liés pas un projet ou bien une valeur sure. Ceci touche à l'éthique même de la finance. Car il donne l'illusion aux exclus bancaires de pouvoir obtenir un prêt malgrès un fichage FICP ou interdit bancaire.

FIN DU CREDIT P2P ET EXPLOSION DU FINANCEMENT P2B?

Le prêt P2P (prêt de particulier à particulier) est moins à l'abri que le financement P2B (financement de particulier à business ou projet), cette dernière solution basant les risques sur le projet à financer et non sur un emprunteur sans projet qui cherche un prêt personnel. Ainsi le p2p ne fonctionne que sous sa forme traditionnelle, c'est-à-dire pas via internet où emprunteur et prêteur ne se connaissent pas, mais dans un contexte où les deux parties se connaissent déjà. D'où le succès de prêt entre amis ou bien en famile, en tout cas plus que sur internet.

Même les plates-formes autorisées et régulées sont parfois plus honéreuses que certains courtiers spécialisés vu qu'ils doivent obéir aux règles bancaire (Bâle 3) qui considère ces plates-formes pour les investisseurs très risquées. Aux Etat-Unis et Grande-Bretagne, pays qui sont comme toujours à l'avance pour les mauvaises nouvelles aussi, les premières plates-formes ont fermé pour faillite ou bien manque de conformité (blanchiment d'argent).

L'avenir appartient au financement participatif entre particuliers, car le risque de l'emprunteur est directement lié à un projet incluant un business plan ou à un objectif social pour le don participatif.

FINANCEMENT PARTICIPATIF ENTRE PARTICULIERS

Le financement participatif offre l'avantage de juger moins le particulier qui fait face à des problèmes financiers tels que le surendettement ou le fichage FICP ou bien interdit bancaire. Ce type de financement appelé aussi crowdfunding mise sur le projet à financer. Le prêt sera destiné à financer des biens ou des services souvent moins périssables que les produits de consommations. Ainsi un financement participatif ne va pas dégager de l'argent pour un rachat de crédit ou bien pour financer des meubles. Il sera plutôt destiné:

  • Au financement d'un bien immobilier privé.
  • Au financement des études pour un étudiant dans le besoin.
  • Au prêt pour la création d'une entreprise ou start-up sur la base d'un business plan solide.
  • Au crédit pour le lancement d'une carrière artistique (chanson, film, théatre)
  • A la collecte d'argent entre amis ou en famille pour financer un projet personnel tels que voyage ou mariage.

FAUSSES PROMESSES DE CREDIT: PIEGES ET ARNAQUES A EVITER

Les prêts entre particuliers étant nouveaux en France et à peine régulés, ils font profiter à des personnes et organisations malintentionnées pour exploiter la situation des foyers surendettés. Aussi il est nécessaire, pour ne pas voir sa situation financière empirer, de tenir compte de ces conseils:

  • Un crédit entre particuliers sérieux passe par une plate-forme financière régulée et sécurisée.
  • Un prêteur qui agit en tant qu'investisseur aussi sérieux ne prêtera pas à des inconnus rencontrés sur des forums, il est joignable par téléhone et email incluant sa page web et non une adresse fictive.
  • Un prêt n'est jamais conditionné à une avance d'argent ou des soit-disant frais de dossier.
  • Ne jamais envoyer des documents personnels (fiche de salaire, numéro de carte bancaire) à des adresses emails que tout le monde peut enregistrer.
  • Des taux d'intérêts au dessous de 6% devrait alarmer un emprunteur.

Crédit Entre Particuliers met à votre disposition les meilleures plates-formes de prêt entre personnes sans passer par les banques.

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